Sigurimi i përgjegjësisë profesionale për punëtorët është një element i industrisë së gjerë të sigurimit të përgjegjësisë. Është e vështirë të dalësh me një profesion që nuk do të ishte i mbushur me rreziqe, rreziqe të paparashikueshme, aksidente që mund të shkaktojnë dëme. Në disa raste, dëmi është i konsiderueshëm, viktimat janë palë të treta. Legjislacioni aktual detyron të bëjë dallimin midis natyrës së dëmit, masës së dëmit, shkaqeve dhe veçorive të situatës. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të merren parasysh cilësitë individuale të llojeve të ndryshme të veprimtarisë profesionale, sepse dallimet janë më se të rëndësishme. Le të përpiqemi ta kuptojmë këtë çështje në mënyrë më të detajuar.
Pamje e përgjithshme
Sigurimi i përgjegjësisë civile dhe profesionale është fusha e veprimtarisë së ndërmarrjeve të specializuara që kanë marrëpër këtë licencë në përputhje me rregulloret e shpallura nga ligjet e vendit. Kur sigurojnë një klient, kompani të tilla marrin parasysh veçoritë e fushave të ndryshme të veprimtarisë, cilat rreziqe tipike shoqërojnë specialistët. Objekti i sigurimit është përgjegjësia për dëmin:
- shëndet;
- jeta;
- pronë.
Kjo merr parasysh që specialisti kryente me ndërgjegje funksionet që i ishin caktuar, kryente veprime që korrespondonin me profesionin, respektonte rregullat dhe kufizimet e vendosura. Një pretendim mund të bëhet nëse janë bërë gabime, anashkalime, lëshime, detyrat janë kryer deri diku nga pakujdesia. Siç del nga dispozitat e ligjit, sigurimi i përgjegjësisë profesionale ofron kompensim për dëmin vetëm në rastin kur dëmi njihet si i shkaktuar pa dashje. Kjo tregohet në Kodin Civil në një artikull të botuar nën numrin 963.
Çdo gjë ka kohën e vet
Sigurimi i rrezikut të përgjegjësisë profesionale përfshin lidhjen e një marrëveshjeje midis të siguruarit dhe ofruesit të shërbimit, e cila rregullon se si të njihet se ka ndodhur një ngjarje e siguruar, si të analizohen rrethanat që e provokuan këtë. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet algoritmit për llogaritjen e dëmit që duhet t'i kompensohet të dëmtuarit. Kur lidh një marrëveshje, të dyja palët marrin parasysh veçoritë specifike të profesionit të një personi, rreziqet me të cilat ai lidhet. Është e nevojshme të kuptohet saktësisht se cilat ngjarje nga jeta profesionale e një specialisti mund të çojnë në dëmtim, sika një probabilitet të lartë për shfaqjen e tyre.
Sipas kontratës, përgjegjësia civile e një specialisti sigurohet nëse ai mund të sigurojë një konfirmim zyrtar të nivelit të kualifikimit, të konfirmojë suksesin e procedurës së licencimit, që nënkupton të drejtën për të zënë një pozicion, për të ofruar shërbime, për të kryer. operacionet që lidhen me detyrat e punës.
Një individ që ushtron ofrimin e shërbimeve të caktuara, si dhe një komunitet, një kompani ose një person tjetër juridik, mund të veprojë si person i interesuar në lidhjen e një kontrate sigurimi të përgjegjësisë profesionale. Në këtë rast, një individ, pra një person specifik, do të sigurohet me marrëveshje.
Përgjegjësia dhe detyrimet
Fakti i një aksidenti që bie në dispozitat e kontratës së sigurimit të përgjegjësisë profesionale vërtetohet në gjykatë. Agjencia e zbatimit të ligjit përcakton se ka ndodhur një ngjarje që bie nën atë të përshkruar në marrëveshjen formale, njeh nevojën për të mbajtur përgjegjësi ndaj viktimës dhe përcakton se sa i madh është dëmi, çfarë kompensimi duhet të jetë për një rast të caktuar. Sidoqoftë, mundësia e lidhjes së një marrëveshjeje para gjykatës nuk anulohet. Kjo është më tipike për rrethanat kur ka prova të padiskutueshme se i siguruari i ka shkaktuar dëm një personi të tretë. Në këtë rast, të dyja palët duhet të bien dakord për shumën e dëmit, kompensimin.
Në përputhje me rregullat e sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë profesionale, është e pamundur të numërohet rastitë ripagueshme sipas një marrëveshjeje të tillë nëse veprimet e qëllimshme ose mosveprimi i të siguruarit ishin shkaku, dhe personi ishte i vetëdijshëm për pasojat e një sjelljeje të tillë ose kërkoi të dëmtonte viktimën. Nuk mund të klasifikohet si situatë sigurimi kur mbajtësi i policës ka shkelur ligjin, i ka shkaktuar viktimës dëm moral.
Ana financiare e çështjes
Rregulloret aktuale që rregullojnë sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë profesionale përcaktojnë se shuma e pagueshme duhet të formohet duke marrë parasysh dëshirat e të gjithë palëve të interesuara, si dhe dispozitat e ligjit. Gjykata përcakton një shumë të caktuar në rubla ose në lidhje me pagën minimale. Në disa raste, formulimi nuk përmban kufizime.
Një kontratë ndërmjet një profesionisti dhe një shoqërie sigurimesh lidhet me iniciativën e personit të interesuar, pra të të siguruarit. Si rregull, për këtë hartohet një deklaratë, në bazë të së cilës hartohet një model i marrëveshjes, më pas nënshkruhet nga pjesëmarrësit nëse të gjithë pajtohen me dispozitat e saj. Palët bien dakord në lidhje me kufijtë e përgjegjësisë në lidhje me një rast të njohur si i siguruar. Kontrata është lidhur sipas logjikës së një ekskluziviteti. Kohëzgjatja e veprimit - nga një vit ose më shumë, megjithëse në raste të jashtëzakonshme është e mundur të lidhni një marrëveshje për një periudhë më të shkurtër.
Nëse analizojmë praktikën e brendshme, duhet të pranojmë se sigurimi i përgjegjësisë profesionale është më i rëndësishëm për profesionet dhe pozicionet:
- noter publik;
- auditor;
- agjent përpasuri të paluajtshme;
- doktor;
- roje.
Në praktikën e pushteteve të tjera, lista është disi më e gjerë, pasi vetë sigurimet janë shumë më të zakonshme. Specialistët supozojnë se sigurimi i përgjegjësisë profesionale do të bëhet më aktiv edhe në Rusi në të ardhmen. Tashmë, siç thonë ekspertët, nëse ka çdo arsye për të supozuar një ndryshim të shpejtë të situatës, një zgjerim të profilit të pozicioneve, profesioneve, përfaqësuesit e të cilëve do të ishin të interesuar të lidhnin një marrëveshje sigurimi.
Detaje: Puna e një auditori
Ligjet aktuale të vendit tonë detyrojnë të gjithë ata që janë të interesuar të punojnë në këtë fushë që fillimisht të lidhin një marrëveshje sigurimi. Pa një politikë të përshtatshme, sipërmarrja në këtë fushë bëhet shkelje e ligjit. Kjo qasje nuk është e rastësishme, ajo ndihmon për të reduktuar gjasat e kostove të pronës që lidhen me shkaktimin e dëmit të paparashikueshëm dhe të padëshiruar për klientët.
Rëndësia e sigurimit të përgjegjësisë profesionale të auditorit është për shkak të kompleksitetit të detyrave që lidhen me një zgjedhje të tillë profesionale. Një analist i pavarur ofron shërbime monitorimi në tre aspekte:
- raportet e kontabilitetit;
- raportet financiare;
- rrjedha e dokumenteve të kompanisë.
Praktika vëllimore tregon se edhe një specialist me përvojë dhe kompetent mund të bëjë një gabim që mund të shkaktojë dëme të konsiderueshme. Kjo është veçanërisht e vërtetë në kushtendryshime të shpeshta në legjislacionin ekzistues.
Pjesëmarrja në kontratën e sigurimit ju lejon të mbuloni kostot që lidhen me dëmtimin e objektit të inspektuar për shkak të shërbimit të pasaktë ose të pamjaftueshëm të saktë. Kushti kryesor për kompensimin nga një kompani sigurimesh është mosdashja e gabimit të informacionit të transmetuar nga auditori te klienti. Në fakt, politika bëhet një garantues i mungesës së humbjeve financiare në rrjedhën e aktiviteteve të auditorit.
Pyetje: I gjithanshëm
Në praktikë, sigurimi i përgjegjësisë profesionale jo vetëm që ndihmon në parandalimin e humbjeve të papritura që lidhen me gabimet e bëra në punë, por edhe për të interesuar investitorët dhe klientët e mundshëm. Duke pasur dëshmi për pjesëmarrjen e auditorit në programin e sigurimit, personat do të jenë më të gatshëm për të kontaktuar dhe bashkëpunuar. Një marrëveshje sigurimi është një garanci që në rast të një gabimi, pala e dëmtuar do të marrë menjëherë të gjitha pagesat e duhura.
Gabueshmëria e verifikimeve të kryera mund të zbulohet pak kohë pas përfundimit të procedurës. Kjo merret parasysh kur lidhni një marrëveshje me kompaninë e sigurimit dhe programi supozon mbulimin e humbjeve edhe nëse ato ndodhin pas një kohe. Kufijtë specifikë negociohen zyrtarisht, të përshkruara në kontratë.
Rreziqet e auditorit:
- dëm në pronën e klientit;
- cilësi e dobët, jo e plotë, përmbushje e parakohshme e detyrimeve;
- kosto të paparashikueshme ligjore përpretendimi i paraqitur pas përfundimit të procedurës së auditimit.
A më duhet kjo?
Sigurimi i përgjegjësisë profesionale ju ndihmon të mbroni veten nga gabimet e paqëllimta të shkaktuara nga keqinterpretimi i ligjit, mungesa e aksesit në kohë në kuadrin rregullator. Auditori mbron veten nga rreziqet që lidhen me një kontroll të pamjaftueshëm të plotë të deklaratave - disa shtrembërime mund t'i shpëtojnë vëmendjes edhe të specialistit më të vëmendshëm. Llogaritjet e gabuara mund të jenë më banale - aritmetike. Përveç kësaj, sigurimi i përgjegjësisë ndihmon në uljen e gjasave të rreziqeve që vijnë nga:
- këshilla me cilësi të dobët që shkaktoi një gabim klienti;
- humbje, dëmtim i dokumentacionit të besuar, pronë;
- zbulimi i informacionit të klasifikuar;
- llogaritje e gabuar e taksave dhe shumave të tjera të pagueshme;
- dokumentacion i pasaktë.
Sigurimi i përgjegjësisë profesionale të pronës përfshin pagesën e një mase financiare të rënë dakord për klientin e auditorit. Pagesa është e mundur tashmë në momentin e paraqitjes së një deklarate ankese ose në bazë të një vendimi gjyqësor, nëse instanca vendosi të kompensojë humbjet e shkaktuara nga gabimi i një auditori.
Aspekte të diskutueshme
Të gjitha llojet e praktikuara aktualisht të sigurimit të përgjegjësisë profesionale supozojnë se në disa raste kompania e sigurimeve nuk do t'i rimbursojë klientit shumat e detyrimeve nga gjykata. Sigurimi nuk përfshin rreziqe nëse dëmi shkaktohet ngarrethanat e njohura për auditorin përpara se të punonte me klientin. Kompania e sigurimit nuk është e detyruar të paguajë asgjë nëse:
- mashtrim, krim, keqbesim i auditorit;
- gjendja e dehjes së specialistit në momentin e kryerjes së detyrave të punës;
- Niveli i pamjaftueshëm i kualifikimit të interpretuesit të veprës;
- llojet e dëmit që nuk mbulohen nga programi i sigurimit;
- gabime të provokuara nga shtypja e kufijve të detyrave profesionale të auditorit;
- marrëdhënie ndërmjet auditorit dhe kompanisë së dosjeve;
- marrëdhënie familjare ndërmjet auditorit dhe klientit.
Si rregull, kufizimet tregohen në marrëveshjen e sigurimit: operacione ushtarake, terroriste dhe akte të tjera në kundërshtim me ligjin. Siguruesit rrallë bien dakord të përfshijnë dëmin moral ndaj klientit në rreziqet e sigurimit.
Veçoritë e aranzhimit
Zakonisht, kohëzgjatja e marrëveshjes është nga një vit ose më shumë. Një praktikë mjaft e zakonshme është kufizimi i afatit deri në fund të aktivitetit të auditimit të të siguruarit. Për të lidhur një marrëveshje, do t'ju duhet të zgjidhni një sigurues, të plotësoni një aplikim me shkrim, duke treguar të gjitha informacionet për veten tuaj, të siguroni akses në dokumentacionin, në bazë të të cilit siguruesi do të jetë në gjendje të llogarisë rreziqet, çmimin e politikën, nivelin e kërkuar të mbulimit. Është përgjegjësi e të siguruarit të sigurojë të dhëna për marrëveshjet e lidhura më parë të sigurimit të rrezikut, si dhe të përcaktojë se cila listë e ngjarjeve të siguruaraMë intereson për sa kohë është lidhur kontrata, me çfarë kushtesh do të bashkëpunojnë palët.
Pas nënshkrimit të marrëveshjes, klienti paguan për shërbimet e shoqërisë së sigurimit dhe merr dokumentet mbështetëse. Marrëveshja mbulon një rast, një klient të auditorit. Nëse në të ardhmen rezulton se auditori ka fshehur informacione të rëndësishme, kontrata do të zhvlerësohet.
Të punosh si mjek: karakteristikat e veta
Një tipar specifik i një aktiviteti të tillë është mundësia e shkaktimit të dëmit të papajtueshëm me jetën klientit. Programi i sigurimeve në fushën e mjekësisë është kthyer në një element bazë të mbrojtjes sociale, ligjore dhe financiare të specialistëve.
Për të lidhur një marrëveshje, do t'ju duhet të siguroni dokumentacion që konfirmon zotërimin e aftësive profesionale, informacion që ju lejon të punoni si mjek ose të menaxhoni persona të përfshirë në aktivitete të tilla. Ndodhja e një ngjarje të siguruar përcaktohet nga niveli i kualifikimit të një profesionisti që detyrohet të punojë në kushte të kufizuara - po flasim për veçoritë specifike të trupit të klientit. Edhe një mjek shumë i kualifikuar, duke bërë me ndërgjegje të gjitha gjërat e duhura, mund ta dëmtojë pacientin, ndonëse pa dashje. Kjo mund të çojë në pasoja të rënda deri në vdekje. Sigurimi i përgjegjësisë profesionale për punonjësit mjekësorë përfshin lidhjen e një marrëveshjeje që merr parasysh mundësinë e dëmit moral.
Vështirësia e veçantë e kësaj fushe qëndron nëzhvillimi i vazhdueshëm: bakteret ndryshojnë, teknologjitë janë përmirësuar, ilaçet po zhvillohen. Jo gjithmonë një mjek ka akses në informacionin më të fundit, informacion më të saktë, pajisje moderne. Mosveprimi, mbikëqyrja mund të jetë shkaku i një gabimi të pariparueshëm, ndërsa dëmi është i ndryshëm:
- cash;
- moral;
- fizike.
Nuanca të rëndësishme
Sigurimi i përgjegjësisë profesionale për mjekët është bërë veçanërisht i rëndësishëm vitet e fundit, kur janë bërë më të shpeshta rastet e pacientëve dhe të afërmve të tyre që shkojnë në gjykatë të cilët janë të pakënaqur me cilësinë e shërbimit të ofruar në spital. Një mjek që përmbush detyrimet që i janë ngarkuar mund të pësojë një dënim të rëndë, megjithëse në fakt faji i specialistit mbetet i diskutueshëm – rrethanat janë tepër të ndërlikuara. Sigurimi në punë ju lejon të siguroheni disi në këtë aspekt.
I siguruari është një person fizik, një person juridik, i cili lidh një marrëveshje zyrtare me shoqërinë e sigurimit dhe paguan shumat e detyrimeve sipas këtij programi në kohë dhe në mënyrën e rënë dakord. Më shpesh, mjekët janë të siguruar nga institucionet në të cilat janë të punësuar specialistë, por një mjek me vullnetin e tij të lirë, si dhe një ndihmës mjekësor, asistent laboratori dhe një infermiere mund të lidhin një marrëveshje me një kompani sigurimesh.
Aspektet e sigurimit
Objekti i marrëveshjes është përgjegjësia e punonjësit të fushës mjekësore ndaj pacientit, shëndeti i të cilit mund të dëmtohet duke ofruar shërbime specifike, duke kryer gabimisht manipulime dhe duke bërë diagnoza të pasuksesshme. Në faktpasuria, paratë e mjekut janë të siguruara, pasi në rast të një ngjarje të siguruar nuk do të duhet të paguani dëmshpërblim "nga kuleta juaj": kompania e sigurimit do të merret me shlyerjet e pacientit.
Rreziqet e siguruara që lidhen me një karrierë në mjekësi:
- niveli i ulët i cilësisë së shërbimit të ofruar, i cili shkaktoi probleme shëndetësore;
- dëm për shëndetin, jetën e klientit nëpërmjet përdorimit të metodave që lidhen me rrezik të shtuar;
- diagnozë e gabuar;
- Zgjedhje e gabuar e programit terapeutik;
- leje e recetës për barna në fazën e shkarkimit të pacientit;
- dalje nga klinika, mbyllje e hershme e pushimit mjekësor;
- studime instrumentale të gabuara.
Lista vazhdon - rreziqet e sigurimit janë çdo veprim që provokoi vdekjen, paaftësinë e një pacienti që përdori ndihmën e mjekut.
Shumë variacione
Situatat e përshkruara më sipër janë më tipiket, të hasura shpesh në praktikë, por shpesh nevojitet një marrëveshje për të rregulluar rregullat për sigurimin e përgjegjësisë profesionale të vlerësuesve, sepse persona të tillë mund të bëjnë një gabim kur ofrojnë shërbime në të zgjedhurit. profili. Në kohën tonë, çdo person që aplikon për një shërbim të caktuar, e kupton shumë mirë se kontraktori duhet të përballojë me përgjegjësi kryerjen e detyrave të marra, përndryshe ju mund të kërkoni me siguri kompensim. Çështjet gjyqësore po bëhen gjithnjë e më të zakonshme, që do të thotë se sigurimet do të jenë edhe më të kërkuara në të ardhmen sesa sot.
Sigurimi i përgjegjësisë profesionale të një noteri, mjeku, avokati, inspektori është metoda më efektive dhe më e sigurt për të mbrojtur pronën tuaj, megjithëse është efektive vetëm nëse specialisti është shumë i kualifikuar, shërbimet ofrohen me mirëbesim, dhe gabimet janë bërë pa dashje. Marrëveshja me shoqërinë e sigurimit merr parasysh që ndodhja e ngjarjes nuk përcaktohet nga faktorë të jashtëm, por varet vetëm nga niveli i kualifikimit të të siguruarit.
Sigurime dhe Mundësi
Sigurimi i përgjegjësisë profesionale për një noter, avokat ose profesionist tjetër përfshin kompensimin e dëmit sipas disa nene. Shumë shpesh, ai aplikohet në pronë ose përndryshe është material, ndërsa viktima përballon disa kosto, humbje. Rreziqet financiare lidhen me mosmarrjen e fitimeve të planifikuara, të ardhurave ose të drejtave që lejojnë përdorimin e pronës. Sigurimi i përgjegjësisë profesionale të një avokati, mjeku, vlerësuesi, analisti mund të sjellë dëmtim të shëndetit, personalitetit të një klienti profesionist. Me pagesat sipas programit, viktima ka mundësinë të rivendosë shëndetin ose të blejë produkte, pajisje që kompensojnë papërsosmëritë e marra. Së fundi, lloji i fundit është dëmi moral, i cili përfshin kompensimin për humbjet që lidhen me humbjen e reputacionit. Kjo është veçanërisht e vërtetë kur lidhet një kontratë për sigurimin e përgjegjësisë profesionale të një avokati ose profesionisti tjetër që mund të ndikojë në statusin social të klientit. Dëmi moral është i mundur nëse zbulohet lënda.mbajtja konfidenciale e informacionit shëndetësor të pacientit.
Sigurimi i përgjegjësisë profesionale për avokatët, mjekët, vlerësuesit dhe profesionistët e tjerë mund të përfshijë dispozita të veçanta në lidhje me pretendimet e personave të prekur në mënyrë indirekte. Shembull klasik janë familjarët e një pacienti që ka vdekur si pasojë e një gabimi mjekësor, pasi janë detyruar të paguajnë funeralin. Për sa i përket pretendimeve të viktimës, dhe për faktorët e dëmit moral, kompensimi nuk është gjithmonë i mundur. Kompani të ndryshme sigurimesh praktikojnë opsione të ndryshme politikash: disa i përfshijnë ato në marrëveshje, të tjera refuzojnë të përfshijnë klauzola të tilla. Kur nënshkruani një marrëveshje, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje kësaj.
Në fakt, aktualisht, ju mund të siguroheni nga absolutisht çdo rrezik - ka shumë programe, kështu që të gjithë mund të gjejnë diçka për shijen e tyre, duke marrë parasysh karakteristikat individuale, specifikat e veprimtarisë profesionale. Këto mundësi nuk duhet të neglizhohen - rreziqet ndjekin çdo person modern dhe vitet e fundit, përparimi teknologjik ka çuar në një numër në rritje të situatave të rrezikshme. Përveç kësaj, sigurimi rregullohet me ligj, ndaj në disa raste bëhet jo i dëshirueshëm, por parakusht për punë.
